2021年12月21日更新

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前文已經提過：現在可以在台灣的專利跨境電商網站上收取「銀聯」支付。對方在大陸，只要有該網站的網站網址就可以從大陸用「銀聯卡」付款到台灣的銀行帳戶，完成交易，非常簡便。

然而，銀聯並不是只有一種「卡別」，網路商店同樣都是標示「銀?」紅藍綠三色Logo，但實質上各「銀聯卡種」並不盡相同。差別在哪？跨境電商商家應如何選擇收款？

雖然都是中國銀聯組織發行，但依據發展可以大分為三大種類：

一、儲蓄卡

就如同台灣的「金融卡」一樣，又稱為銀行卡。主要是在ATM自動櫃員機提款或存款之用。上頭僅註明卡號，背面簽名欄為空白，並無末三碼。

二、借記卡

在儲蓄卡的基礎上添加了「繳費功能」。可以利用借記卡繳交水、電費或電信費用。也可以在實體店的貼有銀聯Logo的POS機上刷卡消費。銀聯發卡主要以借記卡為主，類似台灣的Debit Card(簽帳金融卡)，持卡人帳戶有多少金額才能消費多少，消費不能透支，且刷卡時須輸入密碼，經過系統連線確認後才可交易。前期發行的借記卡沒有「有效期」背面也沒有「末三碼」。（如下圖）直到後期新發行的借記卡才有效期與末三碼。

三、銀聯信用卡

即是由「中國銀聯」（UnionPay）發行的信用卡。中國銀聯和 Visa、MasterCard、美國運通（American Express）一樣，是一個國際發卡組織，也是大陸唯一的銀行卡聯合組織。主要是讓各銀行可以通過銀聯系統跨行交易清算、互聯互通，使其發卡得以跨銀行、跨地區和跨境使用。當然，該卡背面就會有「末三碼」了，如下圖。（背面前四碼與正面卡號末四碼相同，後三碼才是cvv碼）

對實體店來說，銀聯借記卡與銀聯信用卡都可以在實體店刷卡使用，差異不大。但對於「跨境電商」網路店來說，差別可不小！因為在跨境電商網路店上就區分為：「銀聯信用卡」收款以及「一般銀聯」收款兩種。

小編訪問榮獲「台灣金融科技新創團隊」以及台灣專利殊榮的匯柏康數位科技，他們表示「跨境大陸電商」在「銀聯金流」收款，確實區分為兩種。以他們公司實際案例示範如下：

一、「銀聯信用卡」收款

商家如果在他們提供的專利跨境大陸電商網站選擇「銀聯信用卡」收款，大陸網友在網站下單之後就會出現以下介面～

付款介面中除了要輸入「卡號」與「效期」，還必須輸入「安全碼」也就是背面「末三碼」。顯然，若只是擁有儲蓄卡(銀行卡)、借記卡的大陸網友，無法支付。

二、「一般銀聯」收款

商家如果在他們提供的專利專利跨境大陸電商網站選擇「一般銀聯」收款，大陸網友在網站下單之後就會出現以下介面～

在此介面中只要輸入「卡號」，下一步就是輸入「簡訊驗證碼」，並不需要輸入「背面三碼」。銀聯信用卡、儲蓄卡...都可以使用。顯然，此種的收款範圍大於前者。

而且依照大陸銀行統計，目前在大陸發行「銀聯信用卡」的總數已突破數億張以上！但在所有整體全部發行的銀聯卡中只佔約十分之一左右。所以，跨境電商商家應選擇何種收款，應已非常明確。

但許多在台灣執行代理業務的金融單位卻對於以上區分並不瞭解，皆以「銀聯收款」金流業務稱之，也常導致商家不明其中差異而沒有申請到最佳方案。

由於以上兩種收款帳戶是各由不同的金融單位代理，申請資格與門檻與也不同。小編建議申請前仍應向專業服務公司洽詢。洽詢網址：https://rwd.web-time.com.tw/contact

建議閱讀：

在台灣跨境收取支付寶、微支付與銀聯（一）、

在台灣跨境收取支付寶、微支付與銀聯（二）

延伸閱讀：

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