文：丁子柏

經營跨境電商的首要項目，當然是要能夠收到「境外電子付款」，包括在網路上的跨境「線上」支付，以及境外來台旅客「線下」(實體商店)的手機支付...等等。但台灣自從開放第三方支付與電子支付專法之後，由於各家銀行自今年第一季(2016Q1)起也極力爭搶這個新的市場大餅，搶佔不同的金流工具，導致跨境金流的各項服務不但不能整合，反而越來越趨複雜，申辦困難！

以大陸網友線上消費使用率最高的支付寶、財付通與銀聯卡三者為例，在今年(2016)3月底以前，單一家第三方支付業者就可以提供商家一次同時申請這三項「線上跨境金流」收款工具使用(當然依據商家條件而有差異)，只要一次開戶、一次驗證，輕鬆地就可以得到這三種跨境支付收款方法，並以一組帳號密碼就可以進行對帳、請款等收款管理。但由於各家銀行開始爭奪這個新興市場，紛紛與大陸這三大支付工具業者洽談合作。又由於金融主管機關「不允許」單一銀行同時開辦多項新業務，開辦銀行為了與其他銀行的服務區隔競爭，形成「分別代理」的局面。導致自今年3月底之後，上述三大電子支付工具由不同的銀行開辦，「支付寶」服務甚至排除民間第三方支付業者的參與！

結果，原本向單一業者申請即可享有全部服務的商家，在三月底「大限到期」之前「被迫」必須再向其他開辦銀行申辦跨境金流支付收款工具，不但商家必須多次備證件、多次開戶、多次徵信查驗，更無法同一帳號管理收款！商家網站也被迫「更新」加裝第二套、第三套金流系統，付出極高成本！甚者，導致承辦銀行突然湧入大量申辦案件，人手不足一時也難以消化，排隊處理也趕不上商家三月底上線的需求！之後商家更要用多個銀行帳戶對帳、收款，非常不便！2016第一季的台灣跨境電商形成「銀行與民間業者爭奪工具」，商家受牽累遭殃的混亂局面！

線上第三方支付跨境金流工具如此，線下的支付工具情況卻更為分散。線下支付寶、微支付與銀聯卡，皆由不同銀行負責提供。還有台灣的歐付寶、Pi支付、Line Pay...如果再算線上信用卡刷卡、ATM虛擬帳號、超商條碼繳費...等金流工具，商家未來可能必須向三家、四家、五家...業者申請，才能得到全部線上、線下金流工具，對處在剛起步的電子支付與收款「啟蒙階段」的台灣商家來說，未免也太艱難了。